第288章银行小额贷款
第二天,李如烟便陪着上官紫苏去了省城。
一天后,李如烟一个人回到了天一山庄。
说实话,陈西峰和丁光华、张柏青都对此事有些好奇,便想从李如烟这里探听消息。
李如烟说道,上官紫苏有所交待,不能向任何人透露她的事情,既然自己答应了,就要履行承诺。
陈西峰换个话题说道:“我不想知道具体的事情,毕竟每个人都有自己的私密。我关心的是,上官紫苏的情绪如何?你有没有伤害到人?对方大致是什么身份?”
“我们事先有所知道的话,可以进行相应的防范。”
“天宁省经济发达,省城藏龙卧虎,我猜想如此漂亮、如此能干的上官紫苏纠葛的人不会是寻常之人。”
对于陈西峰的疑惑,李如烟回应道:“陈董,上官紫苏目前的情绪应该不错,因为此事已经得到了结。”
“对方是官家子弟,年轻人,帅气多金,是女孩子喜欢的类型。”
“当时我陪上官紫苏去谈判,我打趴了这个男人和朋友的六个保镖,这些人当场吓傻了。”
“我还夺下了其中一个人手中的枪,对方当然要进行妥协,毕竟非法持枪是重罪。”
陈西峰听着李如烟平静的讲述,心里有些庆幸,幸亏派了李如烟出手,因为武王境的武者已经完全能够躲避枪枝的射击。
明白只有象她这样身手厉害的人才能摆平如此惊心动魄的场面,看来上官紫苏原先招惹的男人确实不是普通人。
不过,有了这份持枪视频,对方肯定会对上官紫苏有所顾忌。
如果李如烟或上官紫苏对外公布这份视频,依照官家子弟的身份,虽然不至于让他入狱,但会对他和他的父母带来严重的影响。
比起父母的前程,其它什么都可以舍弃。象这样的官家子弟,只要父母的职务在,什么都可以得到和拥有;而一旦没有父母的官职和权力,那么啥都不是。
上官紫苏虽然特殊,但不是唯一和必须。
此事了结,陈西峰要腾出时间和精力来过问天宁市商业银行的事情。
除了天宁市商业银行的行长和副行长外,对于其它的中层干部,陈西峰并不熟悉,主要是他一直隐在幕后,并不想具体介入银行的具体事务,原由一直由乐子荣在负责。
现在,陈西峰询问乐子荣:“为什么天宁市商业银行如此热衷于对优质公司发放贷款?其实上,天宁市的民营经济虽然没有古林市发达,但也门类齐全、数量众多,许多小微企业对于银行贷款需求大,为什么不在这方面多动脑筋?”
“要知道,这些企业有求于银行,那么信贷员应该是很牛逼的,而对于优质公司来说,信贷员还要主动来与你们进行沟通,增进感情。”
乐子荣解释道:“陈董,从银行效益来讲,对于优质公司,只要从银行贷款了,肯定不会发生不还的情况,而对于众多的小微企业来说,发生呆帐的概率就高了。”
“对小微企业发放贷款,额度低、利润少,而且风险大,审核的工作量是差不多的,信贷员当然选择优质公司了。”
“陈董,我曾经与天宁市商业银行的几个信贷部领导一起吃饭,他们给我讲起过,小微企业骗贷的情况,让他们觉得防不胜防。”
根据乐子荣的讲述,陈西峰才明白,在有些时候,不是银行不想放货,而是放贷的风险很大,一不留神,就会形成坏帐和呆帐。
按照相应政策的规定,各个银行对于小微企业有着一定数量的放贷任务,为了降低风险,天宁市商业银行要求小微企业进行“三方联保”。
所谓的“三方联保”,就是三个人一起来银行贷款,每个人在自己申请贷款的同时,还要为另外两人做担保,承担连带责任。
天宁市商业明湖支行里新来的信贷员王剑平负责审核一笔贷款,他发现这三个客户的征信记录显示的信用都不错,负债也低,在之前已结清的上一笔贷款业务中,也没有任何的逾期记录。
这次他们每人都是以纯信用的方式申请贷款,一人上限30万元,所以这笔新的“三方联保”申请涉及的金额最高为90万元。
调阅完材料,王剑平就根据原先的申请表上的信息约了他们三人。他们的电话都是一打就通了,而且都表示第二天就有空,可以让他上门拜访。
第二天,王剑平去了这三个客户所在的建材市场。
董平阳、朱永诚、干海林三人是同乡,之前就一起在月湖支行附近的一个建材城里卖装修材料。
三个人卖的东西不同:董平阳是卖的灯具、电线和开关;朱永诚卖的是地板、涂料和瓷砖;干海林卖的是门窗。
三人常常互相“照顾生意”。如果一家接了订单,常会附带着给顾客推荐另外两家的产品,因此也算是同气连枝的“生意伙伴”。
听他们介绍完各自的经营状况后,王剑平取出了申请表,请他们填写完毕,便跟着他们走访了各自的门店和仓库,核实经营情况,都没有发现什么大问题。
按照流程,最后还要有一个访谈,谈完后再填写《客户访谈表》。按规矩,访谈是要“一对一”进行的,因为有些问题较为敏感,如果一起谈,担心有人说话有顾虑。
王剑平本来是打算一个接一个地去他们各自的办公室进行访谈,考虑到他们上一次办理联保贷款时已经走过这套流程了,同时现在这三个人又一起跟王剑平说,他们三家为了节约成本,办公的场地都是合在一起的,于是,王剑平最终便用他们合用的办公室进行访谈。
进了办公室,王剑平还特意看了看墙壁,结实的钢筋水泥,隔音应该不错。曾经有过密室谈话内容被他人偷听的经历,所以许多信贷员在这方面尤其谨慎。
第一个接受访谈的是董平阳,他的仓库里还有很多库存灯具,卖的最好的是一套水晶灯,价格是3000多元。
董平阳有一支长期合作的装修队,批发走量还是较为可观的。当王剑平问起他们三人是如何相识的时,董平阳说他从小就出来打拼,是某年回到老家过春节时认识的朱永诚和干海林。
接着接受访谈的是干海林,王剑平问道:“干先生,我刚刚看到您的仓库里几乎没什么货,是怎么回事?”
干海林回应道:“我们平时做的都是接装修的活,现在每户家装都讲究个性化了,我只在经营部这里提供门窗的样品,剩下的,都是施工队把门窗的数据报给我后,我再联系工厂直接发货送到客户那里。”
“本来窗子都是玻璃做的易碎品,好的中空玻璃,1平米要1000块左右,如果放在我的仓库里中转一道,就会增加运输损坏的风险,所以我这里的仓库几乎是空的。”
这样的回答听起来倒也无懈可击,王剑平又和他聊了一下之前他们三人怎么认识的家长里短,说法和董平阳也基本一致。
最后接受访谈的是朱永诚,他的仓库里各款地板齐备,没有哪种型号的库存特别多,经营销售情况明显好过了另外两家,显然,这次的联保的核心人物是他无疑。
王剑平为他准备的问题也比另外两位要多一些:“朱先生,我刚刚看了您的仓库,您的货周转率和账期一般都是多少?”
朱永诚回应道:“存货周转一般要60天到90天吧,账期的话,一般3个月……没办法,老客户多,有些客户喜欢延长时间,但基本上还是能正常付钱的。”
王剑平还是那个问题:“那您是怎么认识另外两位的?”朱永诚的回答也和董平阳、干海林一致。
王剑平抛出最后一个问题:“您的资质应该是你们三位里面最好的,为什么您会和另外两位在一起‘联保’呢?”
朱永诚似乎从来没有想过这个问题。他愣了半饷,并没有直接回答。
第二天,王剑平把写好的调查报告交给了其师傅林世军,让他把关。
“这是你昨天一天的成果?”林世军看完后问道。
王剑平回应道:“是啊,我去了一天,弄了这些东西,您帮我看看我写的怎么样。”
林世军指着报告里的一些数据问道:“你写的报告里面,是怎么复核客户的财务数据的?”
王剑平解释道:“因为客户属于小本经营的工商户,没有完整的会计制度,我只能根据表里的内容将客户提供的数字填进去。”
林世军见王剑平没有理解其意思,便耐心地继续问道:“我不是问你这些数字是怎么来的,是问你怎么复核数字的正确性?就比如这个库存,你对我说说,你是怎么复核的?”
王剑平向林世军解释道:“师傅,我进了仓库仔细看过,而且还留存照片了。”
林世军继续问道:“你打开看过仓库里的箱子没有?”
王剑平心里一惊,连忙说道:“没有,师傅,我还以为不用开箱检查。”
林世军叹了一口气,进行告诫。
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一天后,李如烟一个人回到了天一山庄。
说实话,陈西峰和丁光华、张柏青都对此事有些好奇,便想从李如烟这里探听消息。
李如烟说道,上官紫苏有所交待,不能向任何人透露她的事情,既然自己答应了,就要履行承诺。
陈西峰换个话题说道:“我不想知道具体的事情,毕竟每个人都有自己的私密。我关心的是,上官紫苏的情绪如何?你有没有伤害到人?对方大致是什么身份?”
“我们事先有所知道的话,可以进行相应的防范。”
“天宁省经济发达,省城藏龙卧虎,我猜想如此漂亮、如此能干的上官紫苏纠葛的人不会是寻常之人。”
对于陈西峰的疑惑,李如烟回应道:“陈董,上官紫苏目前的情绪应该不错,因为此事已经得到了结。”
“对方是官家子弟,年轻人,帅气多金,是女孩子喜欢的类型。”
“当时我陪上官紫苏去谈判,我打趴了这个男人和朋友的六个保镖,这些人当场吓傻了。”
“我还夺下了其中一个人手中的枪,对方当然要进行妥协,毕竟非法持枪是重罪。”
陈西峰听着李如烟平静的讲述,心里有些庆幸,幸亏派了李如烟出手,因为武王境的武者已经完全能够躲避枪枝的射击。
明白只有象她这样身手厉害的人才能摆平如此惊心动魄的场面,看来上官紫苏原先招惹的男人确实不是普通人。
不过,有了这份持枪视频,对方肯定会对上官紫苏有所顾忌。
如果李如烟或上官紫苏对外公布这份视频,依照官家子弟的身份,虽然不至于让他入狱,但会对他和他的父母带来严重的影响。
比起父母的前程,其它什么都可以舍弃。象这样的官家子弟,只要父母的职务在,什么都可以得到和拥有;而一旦没有父母的官职和权力,那么啥都不是。
上官紫苏虽然特殊,但不是唯一和必须。
此事了结,陈西峰要腾出时间和精力来过问天宁市商业银行的事情。
除了天宁市商业银行的行长和副行长外,对于其它的中层干部,陈西峰并不熟悉,主要是他一直隐在幕后,并不想具体介入银行的具体事务,原由一直由乐子荣在负责。
现在,陈西峰询问乐子荣:“为什么天宁市商业银行如此热衷于对优质公司发放贷款?其实上,天宁市的民营经济虽然没有古林市发达,但也门类齐全、数量众多,许多小微企业对于银行贷款需求大,为什么不在这方面多动脑筋?”
“要知道,这些企业有求于银行,那么信贷员应该是很牛逼的,而对于优质公司来说,信贷员还要主动来与你们进行沟通,增进感情。”
乐子荣解释道:“陈董,从银行效益来讲,对于优质公司,只要从银行贷款了,肯定不会发生不还的情况,而对于众多的小微企业来说,发生呆帐的概率就高了。”
“对小微企业发放贷款,额度低、利润少,而且风险大,审核的工作量是差不多的,信贷员当然选择优质公司了。”
“陈董,我曾经与天宁市商业银行的几个信贷部领导一起吃饭,他们给我讲起过,小微企业骗贷的情况,让他们觉得防不胜防。”
根据乐子荣的讲述,陈西峰才明白,在有些时候,不是银行不想放货,而是放贷的风险很大,一不留神,就会形成坏帐和呆帐。
按照相应政策的规定,各个银行对于小微企业有着一定数量的放贷任务,为了降低风险,天宁市商业银行要求小微企业进行“三方联保”。
所谓的“三方联保”,就是三个人一起来银行贷款,每个人在自己申请贷款的同时,还要为另外两人做担保,承担连带责任。
天宁市商业明湖支行里新来的信贷员王剑平负责审核一笔贷款,他发现这三个客户的征信记录显示的信用都不错,负债也低,在之前已结清的上一笔贷款业务中,也没有任何的逾期记录。
这次他们每人都是以纯信用的方式申请贷款,一人上限30万元,所以这笔新的“三方联保”申请涉及的金额最高为90万元。
调阅完材料,王剑平就根据原先的申请表上的信息约了他们三人。他们的电话都是一打就通了,而且都表示第二天就有空,可以让他上门拜访。
第二天,王剑平去了这三个客户所在的建材市场。
董平阳、朱永诚、干海林三人是同乡,之前就一起在月湖支行附近的一个建材城里卖装修材料。
三个人卖的东西不同:董平阳是卖的灯具、电线和开关;朱永诚卖的是地板、涂料和瓷砖;干海林卖的是门窗。
三人常常互相“照顾生意”。如果一家接了订单,常会附带着给顾客推荐另外两家的产品,因此也算是同气连枝的“生意伙伴”。
听他们介绍完各自的经营状况后,王剑平取出了申请表,请他们填写完毕,便跟着他们走访了各自的门店和仓库,核实经营情况,都没有发现什么大问题。
按照流程,最后还要有一个访谈,谈完后再填写《客户访谈表》。按规矩,访谈是要“一对一”进行的,因为有些问题较为敏感,如果一起谈,担心有人说话有顾虑。
王剑平本来是打算一个接一个地去他们各自的办公室进行访谈,考虑到他们上一次办理联保贷款时已经走过这套流程了,同时现在这三个人又一起跟王剑平说,他们三家为了节约成本,办公的场地都是合在一起的,于是,王剑平最终便用他们合用的办公室进行访谈。
进了办公室,王剑平还特意看了看墙壁,结实的钢筋水泥,隔音应该不错。曾经有过密室谈话内容被他人偷听的经历,所以许多信贷员在这方面尤其谨慎。
第一个接受访谈的是董平阳,他的仓库里还有很多库存灯具,卖的最好的是一套水晶灯,价格是3000多元。
董平阳有一支长期合作的装修队,批发走量还是较为可观的。当王剑平问起他们三人是如何相识的时,董平阳说他从小就出来打拼,是某年回到老家过春节时认识的朱永诚和干海林。
接着接受访谈的是干海林,王剑平问道:“干先生,我刚刚看到您的仓库里几乎没什么货,是怎么回事?”
干海林回应道:“我们平时做的都是接装修的活,现在每户家装都讲究个性化了,我只在经营部这里提供门窗的样品,剩下的,都是施工队把门窗的数据报给我后,我再联系工厂直接发货送到客户那里。”
“本来窗子都是玻璃做的易碎品,好的中空玻璃,1平米要1000块左右,如果放在我的仓库里中转一道,就会增加运输损坏的风险,所以我这里的仓库几乎是空的。”
这样的回答听起来倒也无懈可击,王剑平又和他聊了一下之前他们三人怎么认识的家长里短,说法和董平阳也基本一致。
最后接受访谈的是朱永诚,他的仓库里各款地板齐备,没有哪种型号的库存特别多,经营销售情况明显好过了另外两家,显然,这次的联保的核心人物是他无疑。
王剑平为他准备的问题也比另外两位要多一些:“朱先生,我刚刚看了您的仓库,您的货周转率和账期一般都是多少?”
朱永诚回应道:“存货周转一般要60天到90天吧,账期的话,一般3个月……没办法,老客户多,有些客户喜欢延长时间,但基本上还是能正常付钱的。”
王剑平还是那个问题:“那您是怎么认识另外两位的?”朱永诚的回答也和董平阳、干海林一致。
王剑平抛出最后一个问题:“您的资质应该是你们三位里面最好的,为什么您会和另外两位在一起‘联保’呢?”
朱永诚似乎从来没有想过这个问题。他愣了半饷,并没有直接回答。
第二天,王剑平把写好的调查报告交给了其师傅林世军,让他把关。
“这是你昨天一天的成果?”林世军看完后问道。
王剑平回应道:“是啊,我去了一天,弄了这些东西,您帮我看看我写的怎么样。”
林世军指着报告里的一些数据问道:“你写的报告里面,是怎么复核客户的财务数据的?”
王剑平解释道:“因为客户属于小本经营的工商户,没有完整的会计制度,我只能根据表里的内容将客户提供的数字填进去。”
林世军见王剑平没有理解其意思,便耐心地继续问道:“我不是问你这些数字是怎么来的,是问你怎么复核数字的正确性?就比如这个库存,你对我说说,你是怎么复核的?”
王剑平向林世军解释道:“师傅,我进了仓库仔细看过,而且还留存照片了。”
林世军继续问道:“你打开看过仓库里的箱子没有?”
王剑平心里一惊,连忙说道:“没有,师傅,我还以为不用开箱检查。”
林世军叹了一口气,进行告诫。
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